Программа аижк втб 24 суть

Как вернуть 20% за ипотеку в Сбербанке или ВТБ

Программа аижк втб 24 суть

Сегодня поговорим о новом тренде у ипотечных заемщиков всей России и в частности Сбербанка и ВТБ24 – реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2018 году и в ВТБ24. Еще под ней подразумевают такой термин – возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке, в 2016 году было 10 процентов. Почему так?

Эта программа тестировалась весь 2016-2017 год, работает на основании специального декрета правительства РФ в виду чрезвычайной ситуации на рынке ипотеки.

Изначально она предполагала срок действия только до конца 2016 года, но государство решило ее продлить до мая 2017 году, а потом и на 2018 год.

Программа предполагает в 2018 году «прощение» 20% долга ипотечным заемщикам или до 600 000 рублей. Но чтобы вам что-то простили, нужно подходить под многочисленные требования правительства и пройти все круги ада.

Немного о реструктуризации

Есть два понятия, которые связаны с облегчением текущих условий кредитования заемщика в банке, если заемщик начал испытывать трудности с оплатой ежемесячного платежа. Это рефинансирование и реструктуризация.

Но если рефинансирование предполагает получение нового кредита на покрытие текущего, то реструктуризация направлена на изменения условий кредитного договора с тем, чтобы временно облегчить долговое бремя заемщика, чтобы тот разобрался со своими проблемами.

Реструктуризация ипотеки не означает, что долг будет прощен. Нет. Чаще всего банки временно сокращают или отменяют ежемесячный платеж, а разницу перекидывают либо на конец графика погашения ипотеки, либо удлиняют срок кредитования без увеличения ежемесячного платежа.

Реструктуризация на самом деле выгодна банкам, и даже не с точки зрения получения дополнительной прибыли путем манипуляций со сроком кредитования и очередным платежом, а с точки зрения того, что банк увеличивает путем введения реструктуризации свои шансы вообще вернуть свои деньги от такого заемщика.

Последние годы показывают, что просрочка по кредитам сильно растет, и будет расти и дальше, хотя всегда считалось, что ипотечные кредиты самые стабильные. Поэтому многие ипотечники лазят по интернету в поисках помощи и информации о реструктуризации ипотеки.

Что предлагает Сбербанк и ВТБ24?

У Сбербанка и у ВТБ есть типичные способы реструктуризации (классические):

  • отсрочка ежемесячного платежа по телу ипотеки и процентов, но за счет увеличения сроков кредитования
  • составление нового графика погашения процентов и основного долга прощение штрафов и пеней
  • уменьшение ежемесячного платежа, но увеличение срока кредитования
  • прочие индивидуальные решения

И есть новый способ, который предлагает правительство РФ – реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24.

Далее речь поведем исключительно об этом способе.

Немного о гос программе

Знаете в чем основная фишка, почему клиенты наших двух основных банков интересуются возвратом 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ24 в 2017 году?

Да потому что классическую реструктуризацию Сбербанк и ВТБ никому не дает! Уж поверьте. Кто только не обращался к руководству за помощью и всегда отказ.

Другое дело рефинансирование, но рефинансирование во много раз хуже реструктуризации, однако, банку оно чрезвычайно выгодно, поэтому и одобряют.

А вот госпрограмма по помощи ипотечным заемщикам – это административная мера, спущенная сверху, и принуждающая все банки ее производить, без исключения, если заемщик подходит под нее по своим параметрам (требований таких у правительства РФ масса). Читайте статью про постановление №373 от 12.2015 года.

ВНИМАНИЕ!

Госпрограмма помощи по ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 в 2017 году наконец-то развернулась лицом к валютным заемщикам. Государство пришло к какому-то консенсусу, что делать с ними, ну и в рамках этой субсидии предлагает простить им 600 000 рублях. Для многих валютных ипотечников, это, правда, капля в море!

Но если коротко суть программы проста:

в отличие от прямой реструктуризации ипотеки от Сбербанка и ВТБ, у вас должна пойти просрочка по платежам от 30 дней до 120 дней (классическая реструктуризация от Сбера требует, чтобы у вас вообще не было просрочки)

если ваш семейный доход за последнее время на одного члена семьи после оплаты ежемесячного взноса по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов, то вы можете претендовать на госпомощь (прожиточный минимум для работающего человека в Москве около 17000 рублей, для пенсионера 11000, для ребенка 13000)

если вы подпадаете под категорию граждан, перечень которых установлен государством, то вы тоже можете получить помощь (это семьи с детьми, с иждивенцами до 24 лет, с детьми инвалидами, и вообще инвалиды, госработники, работники Академии наук и организаций, связанных с ней, работники градообразующих предприятий)

если ваша квартира стоит не дороже 60% средней стоимости по вашему рынку недвижимости, площадь ее не больше 100 метров (для домов до 150 метров), а на одного члена семьи приходится не более 30 метров, а еще, если вы не владеете прочей недвижимостью и долей более 50% в ней, то вы и ваша ипотечная квартира тоже подпадает под требования государства

получить вы можете помощь в размере до 20% от размера вашего долга или до 600 000 рублей

претендовать на участие в программе можно путем подачи заявления и определенного пакета документов

подаются эти документы в АИЖК

и именно через АИЖК идет помощь заемщикам, срок рассмотрения заявки от 30 до 120 дней

еще раз – не Сбербанк и не ВТБ делает вам реструктуризацию, не Сбербанк рассматривает вашу кандидатуру, а АИЖК, Сбер и ВТБ24 несет посредническую функцию (собирает ваши документы и подает их вместо вас в АИЖК)

если сотрудники Сбера решат нарушить ваши права на осуществление реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке, то обращайтесь напрямую в АИЖК, попутно жалуясь на этот банк

Способы реструктуризации по программе

Какие же способы реструктуризации нам предлагает государство в Сбербанке и ВТБ?

Равно как и для любого другого банка, правительство предлагает должникам следующие способы (по сути, они все классические):

  • конвертация ипотеки из одной валюты в другую
  • снижение платежей на срок от 6 до 12 месяцев
  • отмена платежей на срок, пока не выйдет лимит субсидии в 600 000 рублей
  • списание штрафов и пеней на 600 т.р.

Как видите способы весьма прозрачные и логичные, в отличие от непосредственно способов ВТБ и Сбербанка, которые формулируются очень размыто.

Однако не стоит радоваться раньше времени, вам еще нужно соответствовать всем требованиям этой программы реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году, и пройти долгое одобрение.

Условия и требования

Требования правительства РФ на основании постановления №373 к реструктуризации ипотеки с помощью государства в ВТБ и Сбере можно сказать всеобъемлющие, они касаются практически всего и вся.

Однако в течение 2016-2017 года они несколько менялись и можно сказать упростились по сравнению с первоначальной версией постановления.

Вот они.

Требования к категории:

  • вы должны быть либо молодой семьей с одним ребенком (в Сбере есть отдельная ипотечная программа для молодых
  • семей, в ВТБ она давно отменена)
  • либо иметь 2-х детей
  • либо иметь ребенка инвалида или самому быть заемщиком-инвалидом
  • иметь иждивенца до 24 лет без официального дохода
  • либо быть участником специальной субсидированной государством программы (типа ипотека с господдержкой в ВТБ)
  • либо бывшим участником боевых действий
  • госслужащим, чиновником средней руки
  • ученым, членом Академии наук или работником организации, учрежденной РАН
  • рабочим градообразующего завода, организации
  • работником инновационного кластера
  • либо принадлежать одной категории из этого списка, либо нескольким одновременно

Требования к недвижимости:

  • ипотечная квартира должна быть единственной собственностью или вы не должны одновременно (лично вы или вся
  • ваша семья в сумме) иметь более 50% доли в другой недвижимости
  • стоимость квадратного метра вашей квартиры не должна превышать 60% стоимости средней квартиры на вашем рынке
  • недвижимости в регионе, где вы проживаете
  • юридически чистая
  • она должна соответствовать жесткому ограничению по площади, установленному в 373 постановление – если вы владеете ипотечной квартирой единолично и живете в ней один, то площадь ее не должна превышать 50 кв. метров, если проживают два человека, то не более 35 метров на каждого (в сумме не более 70 метров), если проживают 3-е или более, то не более 100 кв. метров в сумме (или 100 метров разделить на количество членов семьи)

Требования к заемщику:

  • НОВОЕ ТРЕБОВАНИЕ 2018 года к заемщику – вместо прежнего, нужно иметь ухудшившееся финансовое состояние личное или всей семьи в целом, а показателем этого теперь служит то, что у вас должно оставаться после выплаты ежемесячного платежа по ипотеке меньше 2-х минимальных прожиточных минимумов на человека (для Москвы один минимум: для работающего – 17000 р., для ребенка 13000 р., для пенсионера 11000р.)
  • претендент не должен иметь статус банкрота, присвоенный судом

Требования к кредиту:

  • это должен быть как минимум целевой кредит
  • должна начаться просрочка по нему от 30 дней и до 120 дней, не больше
  • требований к срокам заключения кредитного договора с 2018 года больше никаких нет

Последовательность действий

Прежде чем получить реструктуризацию ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24, вам нужно для себя понять, подходите ли вы под требования правительства, которые весьма обширны.

Условно говоря, вы должны быть разнорабочим на заводе, ученым, госслужащим, иметь детей иждивенцев, инвалидов и прочее (список категорий приведен выше), а так же вы должны испытывать финансовые трудности, которые испытывают сейчас большинство россиян, а так же ваша квартира должна быть по характеристикам ниже среднего уровня.

Вы поняли, что подходите, как действовать дальше?

Последовательность действий:

  • идете в Сбербанк или ВТБ
  • разговариваете с сотрудником, советуетесь, прокатит или нет, советуетесь, какой лучше способ возврата 20 процентов
  • за ипотеку в Сбербанке и ВТБ выбрать
  • он вам даст заявление или скажет как вернее его заполнить, на чье имя, даст установленный государством перечень документов
  • заполняете заявление, собираете документы
  • за некоторыми справками придется побегать, а за некоторые заплатить
  • приносите их в Сбербанк или ВТБ24, подаете
  • и ждете одобрения АИЖК
  • если одобрение проходит, АИЖК переводит субсидию на ваш счет в ВТБ или в Сбербанке, таким образом, долг уменьшается в соответствие с выбранным способом реструктуризации
  • далее вам банк переписывает кредитный договор, прописывает новые одобренные условия в немвам его придется подписать
  • далее придется откорректировать вместе с банком и Росреестром закладную
  • если АИЖК вас не одобряет, то вы теряете 1500 рублей на оформление справки из ЕГРП

Удачи всем, кто захочет пройти этот не легкий путь!

← Купить квартиру со скидкой можно в 80% новостроек массового сегмента в Санкт-ПетербургеПочти каждая вторая российская семья нуждается в улучшении жилищных условий →

Источник: https://novostroika78.ru/helpful-information/kak-vernut-20-za-ipoteku-v-sberbanke-ili-vtb.html

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам завершается досрочно

Программа аижк втб 24 суть

Бюджетные деньги, выделенные на поддержку ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, уже нашли получателей.

Как рассказали «Известиям» в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), все 4,5 млрд рублей по госпрограмме фактически выбраны банками и будут направлены на реструктуризацию ипотеки.

Таким образом, госпрограмма может считаться успешно завершенной уже в в марте, хотя официальный срок ее завершения — 31 мая.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в тяжелое финансовое положение из-за кризиса, завершится уже на днях, рассказал «Известиям» представитель АИЖК.

4,5 млрд рублей, выделенные в первой половине 2015 года из бюджета на поддержку россиян, уже, по сути. исчерпаны. Это было обусловлено взрывным ростом спроса заемщиков на реструктуризацию кредитов в начале этого года.

Цель программы, таким образом, выполнена, убеждены в агентстве.

Если в феврале прошлого года в банки поступило менее 1 тыс. обращений заемщиков, то в декабре банки получили уже 2,7 тыс. таких обращений. Вопреки ожиданиям ряда экспертов в феврале этого года заявок было подано больше, чем за весь 2016 год, сообщил «Известиям» представитель АИЖК.

Собеседник «Известий» объясняет такой рост объективными причинами. На старте условия программы были весьма жесткими, на помощь государства могли рассчитывать заемщики, которые брали кредиты как в рублях, так и в иностранной валюте. Но реструктуризация была доступна отдельным категориям граждан: ветеранам боевых действий, семьям с детьми и инвалидам.

В декабре 2015-го условия программы смягчились. В частности, был расширен перечень социальных категорий граждан, увеличена сумма госпомощи. Списание части ипотечного долга заемщика в размере 20% остатка кредита, но не более 600 тыс.

рублей стало возможно для семей с одним несовершеннолетним ребенком либо учащимся-очником в возрасте до 24 лет.

Для заемщиков — инвалидов, ветеранов боевых действий и семей с двумя и более несовершеннолетними детьми либо детьми-инвалидами появилась возможность списать 30% остатка кредита — до 1,5 млн рублей.

Изначально предполагалось, что программа будет работать до 1 марта, в начале этого года срок ее действия продлили до 31 мая.

Представители банков — участников программы считают, что повышенный интерес заемщиков к реструктуризации обусловлен изменением условий и эффектом окончания программы.

— Когда было известно, что программа действует только до 1 марта, большинство заемщиков активизировались в преддверии этой даты, поэтому обратились в банки в январе–феврале, — пояснили в банке из топ-20.

Как отметили в агентстве, из двух вариантов помощи — списание части оставшегося долга и снижение ежемесячного платежа — наибольшим спросом пользовалась форма, при которой заемщикам прощали часть задолженности.

В большинстве случаев (более 90%) поддержка направлялась молодым семьям с 1–3 детьми, уточнили в АИЖК. Доля инвалидов и ветеранов среди получателей поддержки оказалась незначительной — порядка 3%.

Больше всего помощью государства пользовались жители Московской и Иркутской областей, Краснодарского и Пермского краев, а также Москвы, сообщили в АИЖК.

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 (участвует в программе) Андрей Осипов убежден, что программа выполнила свою задачу по поддержке заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию.

— Исходя из нашего опыта, около 60–80% заемщиков после реструктуризации возвращаются в график и продолжают исправно обслуживать свою задолженность, — заверил Андрей Осипов.

В Сбербанке заявили, что за время действия программы банком по данному вопросу было проконсультировано почти 180 тыс. клиентов.

— В связи с резким увеличением количества заемщиков, желающих принять участие в программе, мы фиксируем, что прогнозная сумма по уже одобренным заявкам близка к остатку выделенных банку средств. В связи с чем ожидаем, что в ближайшее время будет принято решение о досрочном завершении программы, — отметили в Сбербанке.

По данным АИЖК, к 6 марта реструктурировано более 15,5 тыс. кредитов, еще по 5,6 тыс. получено одобрение, реструктуризация по ним будет проведена в ближайшее время.

Те заявки, которые граждане уже подали в банки, но по ним еще не принято решение о реструктуризации, также будут рассмотрены, заверили в АИЖК.

В агентстве рекомендуют банкам в первую очередь проводить реструктуризацию кредитов по заявкам от многодетных семей и семей, где есть инвалиды.

Примечательно, что валютные ипотечные заемщики, которые сильнее всего пострадали в кризис из-за ослабления рубля, предъявляли весьма несущественный спрос на госпомощь. По данным представителя АИЖК, только 650 валютных ипотечных заемщиков захотели реструктурировать свои займы.

Источник: https://iz.ru/news/669157

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24: условия в 2019 году

Программа аижк втб 24 суть

В течение длительного срока погашения ипотечного кредита в жизни заемщика банка ВТБ 24 могут возникнуть непредвиденные ситуации, из-за которых погашать задолженность перед банком в прежнем режиме он не сможет. Помочь в такой ситуации может реструктуризация ипотеки в ВТБ 24. Разберем подробнее условия, ограничения и перспективы.

Чем отличается реструктуризация ипотеки от рефинансирования

Понятия «реструктуризация» и «рефинансирование» ипотеки не идентичны между собой.  Суть первого заключается скорее в экономии на выплатах банку в рамках оформленного кредита, второго – в решении вопроса погашения долга путем взаимной договоренности в условиях существенного ухудшения финансового положения заемщика.

Рефинансировать ипотечный кредит, а именно подать заявление на снижение утвержденной процентной ставки или изменение срока кредитования, может любой добросовестный заемщик ВТБ 24. Обычно для таких целей заключается новый кредитный договор, в котором прописываются новые параметры ипотеки. Перекредитоваться помимо своего банка можно и в любом другом стороннем банке.

Реструктуризация же ипотечного займа подразумевает изменение ключевых условий действующего договора в пользу заемщика. Для клиента ВТБ 24, попавшего в сложную жизненную ситуацию, прямым образом повлиявшую на его платежеспособность, это действенный способ решить проблему с банком во внесудебном порядке и, таким образом, избежать штрафов и утраты недвижимости.

Реструктуризация оформляется только в своем банке (в данном случае это ВТБ 24) и не требует заключения нового кредитного договора. Допсоглашения к нему будет достаточно. Конкретный вариант реструктуризации ипотечной ссуды определяется кредитором.

ВНИМАНИЕ! Только слов заемщика для ВТБ 24 будет, вероятнее всего, недостаточно. Поэтому следует заранее позаботиться о документальном доказательстве возникших обстоятельств.

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

В 2019 году четко выделенной программы реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ 24, параметры которой были бы прописаны на официальном сайте кредитной организации, нет.

Поэтому все вопросы, которые касаются возможности реструктурировать свой долг по ипотеке, обсуждаются напрямую с персональным менеджером и вышестоящим руководства банка.

Рассмотрим подробнее общиеусловия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24.

Кто имеет право на реструктуризацию

Клиент, в жизни которого наступила сложная жизненная или финансовая ситуация, должен быть готов к тому, что реструктуризация не может применяться к абсолютно каждому заемщику. Существуют вполне обоснованные критерии и, соответственно, причины отказа.

В любом случае, такому заемщику следует незамедлительно сообщить о том, что он не справляется с текущей кредитной нагрузкой и подробно объяснить причины всей ситуации. ВТБ 24 принимает к рассмотрению только обоснованные и безвыходные ситуации, которые в ближайшем будущем имеют перспективы положительного разрешения.

На реструктуризацию ипотечного кредита с помощью в ВТБ 24 могут претендовать заемщики, отвечающие следующим базовым требованиям:

  • снижение уровня текущего дохода не менее, чем на 30% по сравнению с началом ипотечных выплат;
  • объективность и документальное обоснование требований о реструктуризации долга (до банка важно донести, что нагрузка слишком велика в сложившейся ситуации);
  • заключение договора не менее года назад.

ВАЖНО! Одно из ключевых требований – отсутствие длительных периодичных просрочек и оформленных ранее реструктуризаций.

Могут претендовать на реструктуризацию:

  • заемщики, неожиданно уволенные с хорошей работы или утратившие прежний уровень заработка;
  • клиент, в семье которого умер член семьи, на иждивении которого он находился;
  • заемщик, частично или полностью утративший трудоспособность.

То есть главное здесь четко обозначить позицию невозможности платить в прежнем размере, но обозначить временные рамки выхода из этого кризиса. Например, обещание банку расплатиться по кредиту путем продажи ликвидного имущества и т.д.

Важно! После рождения ребенка также можно претендовать на изменение условий по ипотеке, как правило, предоставляется отсрочка по выплате процентов на период декрета, что не всегда выгодно.

Какую помощь может получить ипотечный заемщик

Окончательный вариант помощи в форме реструктуризации ипотеки ВТБ 24 будет определен после тщательного анализа объективных обстоятельств и изучения требуемых документов.

Среди возможных вариантов:

  • освобождение заемщика на обозначенный срок от уплаты основного долга (клиент будет оплачивать только начисленные проценты);
  • составление индивидуального графика платежей (ежемесячная, ежеквартальная или иная периодичность выплат);
  • освобождение клиента от уплаты неустойки и пеней за просрочки;
  • пролонгация кредитного договора на период, достаточный для исправления своей финансовой ситуации (обычно это увеличение срока от года и больше).

Также банк ВТБ может рассмотреть предложение заемщика о принятии в залог дополнительного ликвидного имущества, заключение договора поручительства или иных мер, способных снизить имеющиеся риски по невозврату кредита.

Практика показывает, что банк охотнее соглашается на отсрочку по оплате основной задолженности, чем на остальные варианты реструктуризации.

Куда обращаться за реструктуризацией

Для оформления реструктуризации ипотечного кредитафизическому лицу необходимо обратиться в уполномоченное отделение ВТБ 24 для получения грамотной консультации в отношении возможности использовании такого права и требуемого пакета бумаг. То есть сделать это в любом офисе обслуживания не получится. Конкретный перечень ипотечных офисов ВТБ 24 в Москве или любом другом российском городе можно узнать по телефону горячей линии или на сайте банка.

Именно в выбранное отделение клиент будет подавать соответствующее заявление и предъявлять необходимые документы.

Какие документы необходимо подготовить

Заявление о реструктуризации ипотеки ВТБ 24 принимается при наличии полного пакета документации, в который входят:

  • собственноручно подписанное заявление с просьбой реструктурировать кредит;
  • анкета;
  • документы о доходе минимум за последние полгода;
  • паспорт;
  • документы, прямо доказывающие справедливость выдвигаемой просьбы о реструктуризации (например, выписка из медкарты, справка о состоянии здоровья, свидетельство о смерти близкого родственника, документы от работодателя об изменении зарплаты и т.д.).

Важно быть готовым к тому, что ВТБ 24 при необходимости имеет право затребовать иные дополнительные бумаги.

Образец заявления на реструктуризацию

Заявление на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу обычно составляется в произвольной форме. Однако во избежание возможных ошибок и неточностей лучше заполнить его по образцу. Образец заявления можно скачать здесь.

Оно содержит:

  • предпочитаемый вариант изменения условий кредитного договора;
  • причины подачи заявления;
  • перспективы и источники погашения долга перед ВТБ 24.

Может ли банк отказать и что делать дальше

Не стоит питать пустых иллюзий о том, что банк легко согласиться пойти навстречу клиенту и реструктурировать его ипотеку. Подобное решение принимается исключительно уполномоченными сотрудниками ВТБ 24. Отзывы действующих клиентов доказывают, что процент отказов по подобным заявок очень высок. Среди наиболее распространенных ситуаций, по которым высока вероятность отказа:

  1. Отказ семьям с ипотекой, в которых мать уходит в декретный отпуск.
  2. Отказ заемщикам, ранее воспользовавшимся реструктуризацией или имеющим испорченную кредитную репутацию.
  3. Отказ по причине развода в семье.
  4. Отказ семьям с доходом, величина которого превышает удвоенную величину прожиточного минимума.

Подобные причины, по мнению ВТБ 24, не могут быть признаны вескими для смягчения кредитного бремени. Но важно помнить, что каждый случай уникален и рассматривается подробно и в индивидуальном порядке.

Стоит ли делать реструктуризацию вообще: пример расчета

Прежде чем, сообщать банку о своих проблемах и подавать заявление о реструктуризации задолженности по ипотеке, следует внимательно все посчитать. Целесообразна, выгодна ли эта затея изначально?

Сравним информацию в цифрах. Для расчета текущих данных по ипотеке можно воспользоваться нашим калькулятором. С его помощью можно рассчитать значение ежемесячного платежа, переплату и минимальный доход клиента.

Предположим, заемщик оформил ипотеку в сумме 1 миллиона рублей сроком на 15 лет под 11% годовых. Плата в месяц составляет 11366 рублей.

Предположим через год после начала погашения кредита возникла трудная ситуация и клиент попросил о реструктуризации. За этот период основной долг уменьшился всего на 2,8 тыс. руб.

Банк принял решение пролонгировать договор еще на 5 лет, чтобы снизить нагрузку и уменьшить сумму платежа.

В итоге, плата в месяц составляет теперь 10,2 тыс. рублей. А переплата возросла по сравнению с предыдущим вариантом более чем на 400 тыс. руб. Для клиента это крайне невыгодно, особенно при незначительном уменьшении текущего платежа.

То есть выбирать подобный способ решения проблемы стоит только с ситуации, когда другого выхода нет и она чревата просрочками, штрафными санкциями и возможной потерей жилья.

Новые программы поддержки ипотечных заемщиков на 2019 год

Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в тяжелой ситуации, реализуемая через Дом.рф была свернута с декабря 2018 года.

В этот же период Центробанком было внесено предложение законодательно закрепить предоставление отсрочки по оплате ипотеки для подобных заемщиков. Для этого планируется внести соответствующие поправки в действующие законодательные акты.

С помощью данных изменений заемщик может получить право снизить свой платеж по ипотеке на 50% на срок от 6 месяцев, чтобы за этот период найти новую работу или источник дохода.

Воспользоваться такой мерой помощи смогут клиенты, в отношении которых справедливо соблюдение следующих условий:

  • долг по ипотеке составляет ≤ 10 миллионов рублей;
  • просрочки по выплатам не превышают 60 дней;
  • договор был заключен не менее года назад;
  • доход в семь упал не менее, чем на 30%.

Кроме того, планируется что отсрочкой можно будет воспользоваться не единожды, но не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Реструктурировать ипотеку в ВТБ 24 в настоящее время можно только в рамках подачи заявления с указанием объективных причин возникшей ситуации.

Банк проанализирует предоставленные сведения и примет окончательное решение.

Среди возможных вариантов клиенту доступны: пролонгация договора, отмена неустоек и штрафов, утверждение индивидуального графика оплаты, отказ от уплаты основного долга на конкретный период.

В случае возникновения вопросов рекомендуем их задать в чате дежурному юристу или обратиться за консультацией через специальную форму в углу экрана.

Если данная статья была полезна, просьба – поставить оценку и поделиться в соцсетях.

Подробнее про рефинансирование ипотеки в ВТБ читайте далее.

Источник: https://ipotekaved.ru/restrukturizaciya/ipoteki-v-vtb-24.html

Программа аижк в втб 24

Программа аижк втб 24 суть

Возникновение Агентства ипотечного жилищного кредитования 20 лет назад привело ипотечный рынок России к определенной стабильности при паритете интересов кредиторов и заемщиков. Схема работы АИЖК на первый взгляд кажется усложненной, но это не так.

Основными ее участниками являются три стороны: финансовая организация — банк, заемщик и само Агентство. А в данной статье вы узнаете как эффективно осуществить рефинансирование ипотеки при помощи программы АИЖК. Начиная с г.

В рамках произошедших изменений взаимодействие заемщика и Агентства может происходить через агента — банк ВТБ 24 или при обращении через личный электронный кабинет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Кто из ипотечных заемщиков может рассчитывать на помощь?
  • ВТБ24 и АИЖК начинают сотрудничество в рамках программы помощи ипотечным заемщикам
  • Информация для ипотечных заемщиков АО «АИЖК»
  • Программа помощи ипотечным заемщикам в банке ВТБ в 2019
  • Государственная программа помощи заемщикам
  • База знаний
  • Программы АИЖК. Рефинансирование ипотеки в 2018 году

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: АИЖК и ВТБ24 подписали соглашение о сотрудничестве в рамках помощи ипотечным заемщикам

Кто из ипотечных заемщиков может рассчитывать на помощь?

В течение длительного срока погашения ипотечного кредита в жизни заемщика банка ВТБ 24 могут возникнуть непредвиденные ситуации, из-за которых погашать задолженность перед банком в прежнем режиме он не сможет.

Помочь в такой ситуации может реструктуризация ипотеки в ВТБ Разберем подробнее условия, ограничения и перспективы. Суть первого заключается скорее в экономии на выплатах банку в рамках оформленного кредита, второго — в решении вопроса погашения долга путем взаимной договоренности в условиях существенного ухудшения финансового положения заемщика.

Рефинансировать ипотечный кредит, а именно подать заявление на снижение утвержденной процентной ставки или изменение срока кредитования, может любой добросовестный заемщик ВТБ Обычно для таких целей заключается новый кредитный договор, в котором прописываются новые параметры ипотеки.

Перекредитоваться помимо своего банка можно и в любом другом стороннем банке. Реструктуризация же ипотечного займа подразумевает изменение ключевых условий действующего договора в пользу заемщика.

Для клиента ВТБ 24, попавшего в сложную жизненную ситуацию, прямым образом повлиявшую на его платежеспособность, это действенный способ решить проблему с банком во внесудебном порядке и, таким образом, избежать штрафов и утраты недвижимости.

Реструктуризация оформляется только в своем банке в данном случае это ВТБ 24 и не требует заключения нового кредитного договора.

Допсоглашения к нему будет достаточно. Конкретный вариант реструктуризации ипотечной ссуды определяется кредитором. Только слов заемщика для ВТБ 24 будет, вероятнее всего, недостаточно. Поэтому следует заранее позаботиться о документальном доказательстве возникших обстоятельств.

В году четко выделенной программы реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ 24, параметры которой были бы прописаны на официальном сайте кредитной организации, нет.

Поэтому все вопросы, которые касаются возможности реструктурировать свой долг по ипотеке, обсуждаются напрямую с персональным менеджером и вышестоящим руководства банка.

Рассмотрим подробнее общиеусловия реструктуризации ипотеки в ВТБ Клиент, в жизни которого наступила сложная жизненная или финансовая ситуация, должен быть готов к тому, что реструктуризация не может применяться к абсолютно каждому заемщику.

Существуют вполне обоснованные критерии и, соответственно, причины отказа. В любом случае, такому заемщику следует незамедлительно сообщить о том, что он не справляется с текущей кредитной нагрузкой и подробно объяснить причины всей ситуации.

ВТБ 24 принимает к рассмотрению только обоснованные и безвыходные ситуации, которые в ближайшем будущем имеют перспективы положительного разрешения.

На реструктуризацию ипотечного кредита с помощью в ВТБ 24 могут претендовать заемщики, отвечающие следующим базовым требованиям:.

Одно из ключевых требований — отсутствие длительных периодичных просрочек и оформленных ранее реструктуризаций. То есть главное здесь четко обозначить позицию невозможности платить в прежнем размере, но обозначить временные рамки выхода из этого кризиса. Например, обещание банку расплатиться по кредиту путем продажи ликвидного имущества и т.

После рождения ребенка также можно претендовать на изменение условий по ипотеке, как правило, предоставляется отсрочка по выплате процентов на период декрета, что не всегда выгодно. Окончательный вариант помощи в форме реструктуризации ипотеки ВТБ 24 будет определен после тщательного анализа объективных обстоятельств и изучения требуемых документов.

Также банк ВТБ может рассмотреть предложение заемщика о принятии в залог дополнительного ликвидного имущества, заключение договора поручительства или иных мер, способных снизить имеющиеся риски по невозврату кредита. Практика показывает, что банк охотнее соглашается на отсрочку по оплате основной задолженности, чем на остальные варианты реструктуризации.

Для оформления реструктуризации ипотечного кредитафизическому лицу необходимо обратиться в уполномоченное отделение ВТБ 24 для получения грамотной консультации в отношении возможности использовании такого права и требуемого пакета бумаг. То есть сделать это в любом офисе обслуживания не получится. Конкретный перечень ипотечных офисов ВТБ 24 в Москве или любом другом российском городе можно узнать по телефону горячей линии или на сайте банка.

Именно в выбранное отделение клиент будет подавать соответствующее заявление и предъявлять необходимые документы.

Заявление о реструктуризации ипотеки ВТБ 24 принимается при наличии полного пакета документации, в который входят:. Важно быть готовым к тому, что ВТБ 24 при необходимости имеет право затребовать иные дополнительные бумаги.

Заявление на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу обычно составляется в произвольной форме.

Однако во избежание возможных ошибок и неточностей лучше заполнить его по образцу. Образец заявления можно скачать здесь.

Не стоит питать пустых иллюзий о том, что банк легко согласиться пойти навстречу клиенту и реструктурировать его ипотеку.

Подобное решение принимается исключительно уполномоченными сотрудниками ВТБ Отзывы действующих клиентов доказывают, что процент отказов по подобным заявок очень высок.

Среди наиболее распространенных ситуаций, по которым высока вероятность отказа:. Подобные причины, по мнению ВТБ 24, не могут быть признаны вескими для смягчения кредитного бремени.

Но важно помнить, что каждый случай уникален и рассматривается подробно и в индивидуальном порядке.

Прежде чем, сообщать банку о своих проблемах и подавать заявление о реструктуризации задолженности по ипотеке, следует внимательно все посчитать.

Целесообразна, выгодна ли эта затея изначально? Сравним информацию в цифрах. Для расчета текущих данных по ипотеке можно воспользоваться нашим калькулятором. С его помощью можно рассчитать значение ежемесячного платежа, переплату и минимальный доход клиента. Плата в месяц составляет рублей.

Предположим через год после начала погашения кредита возникла трудная ситуация и клиент попросил о реструктуризации. За этот период основной долг уменьшился всего на 2,8 тыс.

Банк принял решение пролонгировать договор еще на 5 лет, чтобы снизить нагрузку и уменьшить сумму платежа. В итоге, плата в месяц составляет теперь 10,2 тыс.

А переплата возросла по сравнению с предыдущим вариантом более чем на тыс.

Для клиента это крайне невыгодно, особенно при незначительном уменьшении текущего платежа.

То есть выбирать подобный способ решения проблемы стоит только с ситуации, когда другого выхода нет и она чревата просрочками, штрафными санкциями и возможной потерей жилья.

Программа помощи ипотечным заемщикам , оказавшимся в тяжелой ситуации, реализуемая через Дом. В этот же период Центробанком было внесено предложение законодательно закрепить предоставление отсрочки по оплате ипотеки для подобных заемщиков.

Воспользоваться такой мерой помощи смогут клиенты, в отношении которых справедливо соблюдение следующих условий:.

Кроме того, планируется что отсрочкой можно будет воспользоваться не единожды, но не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Реструктурировать ипотеку в ВТБ 24 в настоящее время можно только в рамках подачи заявления с указанием объективных причин возникшей ситуации. Банк проанализирует предоставленные сведения и примет окончательное решение.

Среди возможных вариантов клиенту доступны: пролонгация договора, отмена неустоек и штрафов, утверждение индивидуального графика оплаты, отказ от уплаты основного долга на конкретный период.

В случае возникновения вопросов рекомендуем их задать в чате дежурному юристу или обратиться за консультацией через специальную форму в углу экрана.

Подробнее про рефинансирование ипотеки в ВТБ читайте далее.

1 Чем отличается реструктуризация ипотеки от рефинансирования 2 Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 2. Аннуитетный Дифференцированный. Нет Да.

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы. Рассчитать погашение. Оценка статьи:.

ВТБ24 и АИЖК начинают сотрудничество в рамках программы помощи ипотечным заемщикам

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам займам , оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

К текущему кредитору залогодержателя с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков их части в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов займов.

Сегодня обратился в отделение ВТБ 24 для участия в Программе помощи ипотечным заемщикам от АИЖК. По всем основным.

Только собрался пилить матерный коммент про то, что ВТБ24 отказывает в рефинансировании, но при этом он выкупает выданные АИЖК кредиты, в итоге человек имевший ипотеку в ВТБ24 при перекредитовании на 2 месяца уходит в банк- агент и после регистрации новой ипотеки его долг выкупает ВТБ В итоге потерянные деньги на доверенности, новую страховку, разъезды, время и нервы Дай думаю повторно изложу свои мысли профильному оператору по ипотеке с помощью телефона. Позвонил, озвучил И о чудо!!! Оказывается с Ранее в июле меня послали, сославшись на пункт моего договора от года.

Программа помощи ипотечным заемщикам в банке ВТБ в 2019

Нередко у заемщиков возникают проблемы с совершением выплат. Рефинансирование подразумевает под собой взятие новой ссуды на погашение других задолженностей. Воспользоваться такой программой можно и в ВТБ.

Все поступающие заявки рассматриваются в обязательном порядке, однако положительное решение выдается далеко не всем.

Данная программа требует дополнительных затрат на повторную оценку имущества, перезаключение ипотечного договора, на страхование и ряд других выплат.

В течение длительного срока погашения ипотечного кредита в жизни заемщика банка ВТБ 24 могут возникнуть непредвиденные ситуации, из-за которых погашать задолженность перед банком в прежнем режиме он не сможет. Помочь в такой ситуации может реструктуризация ипотеки в ВТБ

Банки Вклады. Специальные предложения. Накопительные счета. Калькулятор вкладов. Потребительские кредиты.

База знаний

Первый вице-премьер Игорь Шувалов заявил о продлении и изменении условий программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию. Правительство решило продлить программу финансовой помощи до 1 марта следующего года.

Для получения помощи заемщику необходимо обратиться с заявлением в банк, который выдал ипотечный кредит.

Кто может претендовать на помощь государства? В рамках программы финансовую поддержку могут получить семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды и семьи с детьми-инвалидами. Что нового?

Сегодня обратился в отделение ВТБ 24 для участия в Программе помощи ипотечным заемщикам от АИЖК. По всем основным.

.

.

.

.

Источник: https://veterinar-rso-a.ru/grazhdanskoe-protsessualnoe-pravo/programma-aizhk-v-vtb-24.php

Согласно Закону
Добавить комментарий